美国两家银行近日相继宣布倒闭、破产,这个美国历史上第二大银行破产案,引发金融、科技及加密货币产业恐慌,USDC(美元稳定币)能度过这次风暴吗?
美国矽谷银行倒闭,导火索是什么?
紧随加密友善银行Silvergate倒闭后,美国矽谷银行(Silicon Valley Bank)宣布破产,这个美国历史上第二大银行破产案,引发科技行业的恐慌。
Fed美联储持续强势加息,矽谷银行本身产品长短期错配,利率上升给该行的债券发行带来了压力,其10年期债券利差周五扩大至1,000个基点以上,导致出现流动性问题,借贷成本上升也使SVB的初创(新创)企业核心客户群更难获得新资金,新创持续烧钱,加速资金外流。
事件的导火线是,矽谷银行以跳楼大拍卖的方式,抛售了210亿美元的债券,造成18亿美元实际亏损,于是矽谷银行表示,将透过出售股票的方式筹集23亿美元,以弥补与债券出售相关的损失。
现金留太少,无法熬到债券到期。卖债认列亏损之外,还大量出售股票。矽谷银行发信给VC基金大老求不要取款,然而,这个消息被曝光后引发了更多不信任,彼得‧提尔(Peter Thiel)Peter 的风投基金Founders Fund更是直接警告其他存户。
事件影响:科技与金融的双重危机
矽谷银行为近一半的美国风险投资支持的新创公司提供银行业务。一旦矽谷银行暴雷,不可避免会影响到各类初创企业,带来科技与金融的双重危机。
矽谷银行是科技行业的钱袋子,包括创业公司和VC。矽谷银行倒闭对新创公司来说,是一个灭绝性事件,将使新创公司和创新倒退10年或更长时间。
而根据周五公布的监管档案,投资者和储户周四试图从矽谷银行提取420亿美元,这是10多年来美国最大的银行挤兑之一,也揭示了矽谷银行所面临的挤兑规模。
而据称,矽谷银行的绝大部分存款都是大额存单,这些存单没有存款保险。如果监管不出手,这些储户可能会血本无归。如果处置不当,将对整个美国科技行业的发展产生不利影响。
后续观察:稳定币USDC是否可以度过这次的脱钩风暴?
美国联邦存款保险公司(FDIC)已接管矽谷银行,并正寻找买主进行注资。这将解决流动性问题和避免存款人的损失。
每个帐户虽然可以拿到$250k(25万美金)的保险限额,但是截至2022年底,它有37,466名存款客户,每个帐户都持有超过25万美元的资金。
余额大于这个数字的客户,占矽谷银行存款基数的1570亿美元,平均每人持有420万美元的帐户。该银行确实有另外106420名客户的帐户是完全保险的,但他们只控制了48亿美元的存款。与更多面向消费者的银行相比,矽谷的存款基础在很大程度上偏向于无保险的存款。在其2022年底的1730亿美元的存款总额中,有1520亿美元是无保险的。
此次破产事件,将对科技新创公司产生长远的影响。相关的VC以及新创的钱都收到波及,有至少一家新创公司计划在矽谷银行破产后裁员,但该公司在矽谷银行有存款,无法取出资金支付遣散费。相反,其他新创公司也在考虑裁员,甚至考虑暂停发放薪水单,以节省现金流。
在各国政府对于稳定币的强行监管,还有法币储备受到这两次破产的影响之后,对于加密货币产业,也因为这次的事件重伤,后续可以观察USDC(美元稳定币)是否可以度过这次的脱钩风暴:
- USDC的20%存在Silvergate银行,该银行已经破产
- USDC的25%存放在SVB(美国矽谷银行)银行,该银行也已破产
- USDC的链下存款在银行面临加息压力
- 不同链上的DeFi协定遭受多种砸盘,散户也在抛售USDC
骨牌效应下,似乎没有什么叫做大到不会倒的事情了,在风波不断的环境,你会选择持有稳定币、比特币、或是法定货币?